2020年,受新冠疫情影響,中小企業(yè)面臨著前所未有的融資困境。資金鏈斷裂、營業(yè)收入下降、成本壓力增大,讓眾多中小企業(yè)陷入生存危機(jī)。特殊時(shí)期也催生了新的融資機(jī)遇和政策支持。本文將從政策融資、銀行信貸、股權(quán)融資和創(chuàng)新融資四個(gè)維度,詳細(xì)解析2020年中小企業(yè)如何突破融資困局。
一、把握政策紅利,用好紓困資金
2020年,各級(jí)政府密集出臺(tái)了系列紓困政策:
1. 專項(xiàng)再貸款政策:央行設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款,支持疫情防控重點(diǎn)企業(yè),部分中小企業(yè)符合條件可申請(qǐng)
2. 稅收優(yōu)惠政策:對(duì)小規(guī)模納稅人增值稅率由3%降至1%,社保費(fèi)用階段性減免,為企業(yè)節(jié)省現(xiàn)金流
3. 財(cái)政補(bǔ)貼政策:各地設(shè)立中小企業(yè)紓困基金,提供直接補(bǔ)貼和貸款貼息
4. 穩(wěn)崗就業(yè)補(bǔ)貼:對(duì)不裁員或少裁員的企業(yè)給予失業(yè)保險(xiǎn)返還
中小企業(yè)應(yīng)密切關(guān)注當(dāng)?shù)卣邉?dòng)態(tài),積極對(duì)接相關(guān)部門,爭取政策支持。
二、優(yōu)化銀行融資策略
盡管銀行信貸整體收緊,但中小企業(yè)仍可通過以下途徑獲得資金:
1. 信用貸款:借助納稅記錄、水電費(fèi)繳納記錄等數(shù)據(jù),申請(qǐng)純信用貸款
2. 供應(yīng)鏈金融:依托核心企業(yè)信用,通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理等方式融資
3. 專項(xiàng)抗疫貸款:多家銀行推出專項(xiàng)抗疫貸款產(chǎn)品,利率優(yōu)惠、審批快速
4. 政府增信機(jī)制:通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信,提高貸款獲批率
三、拓展股權(quán)融資渠道
股權(quán)融資是緩解資金壓力的重要補(bǔ)充:
1. 產(chǎn)業(yè)投資:引入具有產(chǎn)業(yè)背景的戰(zhàn)略投資者,既獲得資金又獲得資源
2. 創(chuàng)投基金:對(duì)接專注于早期項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)
3. 員工持股:通過員工持股計(jì)劃,既融資又激勵(lì)團(tuán)隊(duì)
4. 私募股權(quán):對(duì)成長性較好的企業(yè),可考慮引入私募股權(quán)基金
四、創(chuàng)新融資方式
1. 線上供應(yīng)鏈金融:通過京東金融、螞蟻金服等平臺(tái)獲取快速融資
2. 商業(yè)保理:將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司,提前收回資金
3. 融資租賃:通過設(shè)備融資租賃,減輕設(shè)備采購資金壓力
4. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押:對(duì)有專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè),可通過質(zhì)押獲得貸款
五、提升企業(yè)融資能力
除了外部融資渠道,中小企業(yè)更應(yīng)注重內(nèi)功修煉:
1. 加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理:規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表,提高財(cái)務(wù)透明度
2. 優(yōu)化商業(yè)模式:調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力
3. 維護(hù)良好信用:按時(shí)還款納稅,積累信用資產(chǎn)
4. 強(qiáng)化現(xiàn)金流管理:提高資金使用效率,減少不必要的開支
2020年的融資環(huán)境雖然嚴(yán)峻,但并非沒有出路。中小企業(yè)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)新形勢,多管齊下,既要善于利用政策紅利和傳統(tǒng)融資渠道,也要勇于嘗試創(chuàng)新融資方式。更重要的是,要苦練內(nèi)功,提升自身經(jīng)營能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,這才是解決融資難題的根本之道。
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更新時(shí)間:2026-01-05 20:58:33
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